Un budget de retraite ne commence pas nécessairement par un objectif de capital. Il peut commencer par une question plus simple : combien coûte votre mode de vie, et comment ce coût pourrait-il évoluer avant votre départ?

Partez d’un budget qui vous ressemble

Certaines dépenses peuvent disparaître à la retraite, comme les déplacements liés au travail. D’autres peuvent augmenter, notamment les loisirs, les voyages ou les services dont vous aurez besoin. L’ACFC recommande de comparer vos dépenses actuelles et celles que vous prévoyez à la retraite, et de tenir compte de l’inflation. Planifier et épargner pour la retraite — ACFC.

Au Québec, un logement payé ne signifie pas un logement sans dépenses : pensez encore aux taxes, à l’énergie, aux assurances et à l’entretien. Si vous demeurez locataire, gardez une hypothèse de loyer dans votre projection. Utilisez vos montants, pas un pourcentage de salaire choisi au hasard.

Un exemple à 30 ans

Supposons un mode de vie qui coûte 4 000 $ par mois à 30 ans et un départ à 65 ans. Il reste 35 ans avant la retraite. Avec une inflation constante de 2 %, le calcul est : 4 000 × 1,02 puissance 35.

Le résultat est d’environ 8 000 $ par mois à 65 ans. À 3 %, la même formule donne environ 11 255 $. Ces deux taux sont des hypothèses illustratives, pas des prévisions de l’inflation au Québec. Les prix ne montent pas tous au même rythme et vos habitudes peuvent changer.

Comparez les montants à la même date

Si votre capital de placement est projeté à 65 ans, comparez-le à des dépenses exprimées elles aussi à 65 ans. Utiliser directement le budget de 4 000 $ sans le projeter ferait paraître le capital plus durable dans cet exemple.

À l’inverse, si vous saisissez déjà 8 000 $ comme dépenses initiales à 65 ans, ne multipliez pas de nouveau ce montant par l’inflation des 35 années précédentes. Seule l’évolution après le début de la retraite doit ensuite être appliquée. À 2 %, une dépense initiale de 8 000 $ devient 8 160 $ un an plus tard.

Ajoutez les revenus de retraite avec leurs propres hypothèses

Au Québec, votre portrait peut inclure le RRQ, la Sécurité de la vieillesse, une pension d’employeur et vos placements. Retraite Québec illustre l’importance de réunir ces sources et de comparer les revenus attendus aux besoins dans son exemple de planification financière de la retraite.

Utilisez vos estimations personnelles et vérifiez leur date de référence, leur indexation et leur présentation avant ou après impôt. Ne prenez pas une prestation maximale publiée comme votre montant personnel. Un montant brut ne correspond pas entièrement à de l’argent disponible pour les dépenses.

Reliez votre budget à votre retraite

Commencez par Budget, puis ouvrez Retraite pour projeter les dépenses et ajuster les hypothèses. Regardez à quel âge le capital pourrait s’épuiser et comparez plusieurs niveaux de dépenses. Le résultat sert à repérer ce qui mérite d’être précisé; il ne garantit pas une durée de financement.

Publié le 20 septembre 2026. Exemples fictifs; montants arrondis. Le calculateur ne remplace pas une planification fiscale personnalisée.