Faut-il absolument un million de dollars pour prendre sa retraite ? Un chiffre isolé ne suffit pas. Deux personnes du même âge peuvent avoir des besoins très différents selon leur logement, leurs projets, leur pension d’employeur et les revenus qu’elles recevront déjà.

Décrivez d’abord votre retraite

Commencez par un budget de dépenses : logement, alimentation, transport, assurances, santé, loisirs et entretien. Imaginez une année ordinaire, puis une année avec une dépense importante. Une voiture à remplacer ou un voyage occasionnel mérite une place distincte.

Posez aussi une question de calendrier : souhaitez-vous arrêter complètement, réduire vos heures ou travailler quelques années de plus ? Ces scénarios ne demandent pas le même effort d’épargne. Écrivez vos hypothèses pour pouvoir les modifier sans recommencer tout le raisonnement.

Utilisez vos propres estimations de revenus

Le relevé de participation de Retraite Québec permet de consulter les renseignements liés à votre participation aux régimes concernés et les estimations disponibles. Utilisez vos données personnelles plutôt qu’un montant maximal de rente vu dans un article. Consulter vos relevés — Retraite Québec.

Rassemblez aussi les renseignements sur votre pension d’employeur, vos placements et votre admissibilité aux programmes publics. La calculatrice fédérale précise quels documents réunir, notamment le relevé RRQ, les données de pension d’employeur et les relevés d’épargne. Les antécédents de résidence entrent également en jeu pour la Sécurité de la vieillesse. Préparer une estimation de revenu de retraite — Canada.ca.

Calculez le besoin qui reste à financer

Voici un exemple fictif, uniquement pour illustrer la soustraction. Vous prévoyez dépenser 3 200 $ par mois après impôt. Vous estimez à 2 100 $ vos autres revenus mensuels, eux aussi après impôt. Il reste 1 100 $ par mois, soit 13 200 $ par année, à financer avec votre épargne ou d’autres ressources.

Ce montant annuel n’est pas encore un objectif de capital. Il manque la durée de la retraite, le rendement, les frais, les impôts sur les retraits et l’évolution du coût de la vie. Multiplier simplement 13 200 $ par un nombre d’années constitue un scénario sans rendement et sans inflation, pas un plan complet.

Ne mélangez pas les bases de calcul

Un revenu avant impôt ne se compare pas directement à un budget après impôt. Pour comparer des montants à une année future, il faut appliquer l’inflation aux dépenses jusqu’à cette même année. Avant de lire le résultat d’une calculatrice, vérifiez ces deux points.

L’outil retraite de Bonne Finance présente les capitaux, revenus et dépenses en dollars futurs à chaque âge. Les dépenses et revenus saisis aux prix actuels sont indexés selon l’hypothèse d’inflation. Le modèle exclut le calcul automatique de la fiscalité. Ses champs de dépenses et de pensions doivent être cohérents avec cette convention avant impôt. L’exemple net présenté plus haut sert à réfléchir au besoin; il ne doit pas être transféré tel quel dans une projection avant impôt.

Essayez plusieurs scénarios

Comparez votre scénario principal avec une retraite plus longue, un rendement plus modeste et des dépenses plus élevées. Regardez ensuite quelle modification reste réaliste : augmenter les versements, réduire une dépense future ou revoir la date de départ.

Vous pouvez explorer ces hypothèses dans les outils de Bonne Finance. À l’approche de la retraite, faites vérifier le calendrier des prestations, les impôts et l’ordre des retraits par un professionnel qualifié. Un plan utile montre ce qui change quand la vie s’écarte du scénario prévu.

Informations vérifiées le 13 septembre 2026. Exemple fictif; projection générale, sans promesse de revenu.